生命保険で1億円の保障を得るには？月々いくら必要か解説
「もしものとき、家族に1億円残せたら…」
そう思って生命保険を探すあなた。
けれど、「1億円って現実的？」「月々の保険料はいくらになる？」と不安になるのも当然です。
この記事では、生命保険で1億円の保障を得るために、月々いくら必要かをわかりやすく解説します。
初心者の方にも理解しやすい言葉で、最新の保険事情も織り交ぜながらお届けします。
読み終えたとき、あなたが「自分ならこれくらい必要かも」とイメージできるようになることを目指します。
1億円の保障には月々数万円〜十万円の保険料が必要
結論から言うと、生命保険で1億円を保障するには、契約者の年齢・健康状態・保険期間などによって異なりますが、月々「数万円～十万円程度」の保険料が必要となるケースが一般的です。
例えば、SBI生命の定期保険プランでは、保障の上限を1億円まで選べる設計になっています。
SBI生命 また、法人向け定期保険の例ですが、45歳男性で保険金1億円、終身型や長期保障型の契約を前提にすると年払で2,497,000円という事例も見られ、月払い換算では月あたり約20〜25万円前後になる可能性があります。
ただし、若いうちに契約し、期間を限定する定期保険型を選べば、月額保険料はずっと抑えられる可能性があります。
保障期間を抑えたり、掛け捨て型にすることで、月々の負担を軽くする選択もあります。
なぜ「月々○万円〜十万円」になるのか
なぜそれだけの保険料になるのか？その理由は、以下の要因が絡まるためです。
● 保険料の見積もりに影響する主な要素
- 年齢・健康状態
年齢が高くなるごとに死亡リスクが上がるため、若いうちに加入したほうが保険料は安く済む傾向にあります。
健康状態（持病や喫煙歴など）によっても保険料は変わります。 - 保険期間（満了年齢・保障年数）
終身型や長期間保障を付けるタイプは、保険会社はリスクを長く引き受けるため保険料を高めに設定する傾向があります。
逆に「10年」「20年」など一定期間のみ保障する定期型を選べば、月額は抑えられます。 - 保険形態（掛け捨て型か積立型か等）
掛け捨て型は保険金の支払いリスクのみをカバーするため割安になりやすく、返戻金型・終身保険型・養老保険型など複合的な機能がある保険は、保険料が高くなります。 - 保険会社の設定・保障内容の追加特約など
保険会社にはそれぞれのリスク計算やマージンがあり、同じ条件でも保険会社によって保険料が異なります。
また、重い病気や入院・特約を含めると保険料が上乗せされます。
こうした複数の要素の組み合わせによって、1億円という高額保障をまかなう保険料も膨らむわけです。
● 実際の試算例から得られる感覚
保険比較サイトによれば、一般的な定期保険では保険金額の上限として500万円～1億円まで設定できるケースもあり、100万円単位で保障を選べる設計もあります。ほけんの窓口
また、1億円の生命保険に焦点を当てた記事では、月額でかなり大きな保険料が必要になるという指摘も出ており、保障を追いかけすぎると家計に重い負担がかかると注意を促しています。
以上の理由で、「月々数万円～十万円」のレンジが現実的な目安になっているのです。
年齢別・期間別シミュレーション
それでは、具体例を通じてイメージを固めましょう。
| 契約年齢 | 保険期間 | 想定月額保険料（目安） | 補足 |
|---|---|---|---|
| 30歳 | 20年定期 | 数万円～10万円台前半 | 若いうちなら保険料抑制可能性あり |
| 40歳 | 30年定期 | 10〜20万円台 | 年齢上昇で保険料がかなり跳ね上がる |
| 45歳 | 終身型 | 20〜25万円台（事例あり） | 前述の法人向け事例で年払い2,497,000円 = 月換算20〜25万円程度 (SBI生命) |
上記はあくまで目安であり、実際には加入する保険会社、告知内容（健康状態など）、保険期間、特約の有無などで大きく変動します。
だからこそ「生命保険で1億円もらうには月々いくら必要か」という疑問には、一律の答えはありません。
ただし、経験上・市場例から見て「月々数万円〜十万円程度」は十分ありうる範囲という認識を持っておくべきです。
もし無理のない保険料で保障を確保したいなら、期間を限定する定期型や掛け捨て型、あるいは保障を分割して複数契約にする手法も考慮すべきです。
まずは「自分なら月額いくらなら払えるか」を軸に考えよう
「1億円もらいたい」という気持ちは、読者のあなたにとって当然です。
でも、保険会社からの見積もりを見て「思ってたより高すぎる…」とショックを受ける人も多いでしょう。
その葛藤も、保険を検索しているあなたの気持ちに重なります。
とはいえ、保障を追いかけすぎて月々の支払いが家計を圧迫するようでは本末転倒。
まずは「月額いくらなら無理なく支払えるか」を基準に設計を始め、そこから「保障額（1億円かどうか）」「期間」「形態」を調整していくのが賢明です。
最終的には、保険会社ごとの見積もりを複数取って比較し、信頼できるファイナンシャルプランナーや保険アドバイザーに相談しながら決めていきましょう。
そうすることで、「1億円を残したい」という願いを、あなたの家計と両立させながら現実味ある選択肢に変えていけるはずです。
